ACTIVIDAD DE SISTEMA FINANCIERO



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Sistema financiero:

El sistema financiero es aquel conjunto de instituciones, mercados y medios de un país determinado cuyo objetivo y finalidad principal es la de canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los prestatarios.

Entonces, la mencionada labor de intermediación que mencionamos, es llevada a cabo por aquellas instituciones que integran el sistema financiero y se la considera como elemental para poder llevar a cabo la transformación de los activos financieros que emiten los inversores en activos financieros indirectos.
Al sistema financiero lo comprenderán los activos financieros como así también las instituciones, intermediarios y los mercados financieros.

 

Misión de sistema financiero

La misión excluyente que deberá cumplir el sistema financiero de una economía de mercado será captar aquel excedente de los ahorristas y canalizarlo hacia los prestatarios, ya sean públicos o privados.

Influencia vital en el mercado interno
Entre esas instituciones que integran el sistema mencionado se destacan especialmente los Bancos, los de carácter privado y asimismo los públicos, cuya administración y gestión está a cargo del estado nacional.
Justamente son los bancos los que les ofrecen a los ciudadanos diversas herramientas de inversión, tal es el caso de los famosos plazos fijos, que les reportan una renta a los clientes y por supuesto también se convierten en beneficios para los bancos que trabajan con ese dinero y lo aplican a otras operaciones de las que claro obtienen réditos.

El sistema financiero juega un papel fundamental en la economía de cualquier país y por caso su buen o mal funcionamiento repercute directamente en el mercado interno. En este sentido es que a veces se lo considera como el responsable de algunas complicaciones económicas y gozan de cierta demonización por parte de aquellos que tienen una visión crítica respecto del capitalismo.

Economías del sistema financiero




En las economías de mercado los sistemas financieros son de vital importancia ya que se ocupan de captar el ahorro de las personas y derivarlo hacia inversiones concretas, como ya indicamos, las cuales tenderán a impactar de manera positiva en la economía real del país en cuestión.

 

               



¿Qué son los activos y los mercados financieros?



aquellos organismos en los cuales se produce el intercambio de activos financieros y además se Se denominan como activos financieros a aquellos títulos o anotaciones contables que emiten las unidades económicas de gastos y que en cierta manera se constituyen en el medio para mantener la riqueza para quienes la poseen y un pasivo para quienes lo generan. Estos no suman a la riqueza general de un país ya que no se encuentran contenidos en el producto interior bruto, pero sí mueven los recursos reales de la economía contribuyendo al crecimiento real de la riqueza. Las características de estos activos son la liquidez, el riesgo y la rentabilidad.

Por otra parte, los mercados financieros son determinarán sus precios. En tanto, el contacto entre los diferentes agentes que operan en este tipo de mercados no necesariamente deberá hacerse en un espacio físico, sino que se pueden hacer a través de diversas modalidades tales como la vía telefónica, telemática, subastas por internet, entre otros.

 

                         



Previsión y regulación

previsión y regulación entonces, este sistema le ofrece a los ahorristas muchísimas oportunidades de ahorro y de inversión, ahora bien, es importante que mencionemos que es importante estar advertidos al respecto que muchas opciones que nos ofrecen conllevan algunos riesgos que en muchos casos escapan a lo que el cliente promedio conoce sobre el movimiento del mercado, por caso, siempre se recomienda un buen asesoramiento, con alguien de confianza, que pueda ofrecer todas las alternativas y también advertirnos sobre los mejores y peores escenarios de las diversas operaciones.

Con el objetivo de ejercer la función de contralor dentro del sistema financiero existen los que se llaman organismos reguladores del sistema financiero que se encargarán de supervisar el cumplimiento de las leyes promulgadas por el parlamento así como las que emiten los reguladores del propio sistema.










               

     

    

3.  Oferentes de fondos
Son los ahorradores, quienes han acumulado un excedente de dinero y quieren prestarlo para obtener un mayor rendimiento.

Los principales ahorradores, u oferentes de fondos, son los hogares, aunque otros grupos, como las empresas y las administraciones públicas, también pueden encontrarse en un momento determinado con un exceso de fondos y optar por prestarlos.

4.    

       Demandantes de fondos
Los que necesitan dinero para sus proyectos de inversión.

Los principales demandantes de capital son las empresas y las Administraciones Públicas, aunque las familias también piden préstamos para financiar sus gastos.

Instrumentos:

•          Los productos bancarios (cuentas, depósitos, etc.).

•          Los productos de inversión (acciones, bonos, fondos de inversión, etc., los llamados activos  financieros).

•         Los planes de pensiones.

•         Los productos de seguros (seguros de vida, hogar, etc.).

Mercados:

 Como todos sabemos, un mercado es el lugar de encuentro entre vendedores y compradores (entre la oferta y la demanda) y, por lo tanto, donde se establecen los precios de los productos. Un mercado financiero es el encuentro entre demandantes y oferentes de fondos. (Existe una variedad de mercados financieros, como por ejemplo el mercado interbancario, el mercado monetario, el mercado de deuda anotada, los mercados de valores....)

Es posible que el encuentro entre oferentes y demandantes de fondos se establezca directamente, pero esta vía tiene varios inconvenientes.

·         En primer lugar, existe poca información entre oferentes y demandantes, lo que obliga a cada uno a buscar por sus propios medios potenciales compradores y vendedores de los instrumentos financieros que mejor se adapten a las necesidades de cada caso. Esta búsqueda, lógicamente, consume mucho tiempo y recursos, y dificulta el encuentro del mejor precio de compraventa.

·         En segundo lugar, el propio desconocimiento entre demandante y oferente aumenta el riesgo de la operación, al ser difícil para ambas partes valorar su seguridad y viabilidad .

La falta de información también incide negativamente en la liquidez de los activos financieros adquiridos. Se dice que un activo tiene liquidez cuando podemos venderlo con facilidad a un precio determinado por el valor de mercado. El

poseedor de un título financiero tendría más dificultad para encontrar otro comprador si lo tiene que buscar por sus propios medios.

       

Instituciones:

Para eludir los inconvenientes antes reseñados, contamos con un tercer componente del sistema financiero: las instituciones, es decir, los intermediarios financieros que facilitan la conexión entre oferentes y demandantes de fondos, ofreciendo un mayor grado de agilidad, seguridad, y liquidez.

Las principales instituciones son los bancos, las cajas de ahorro y cooperativas de crédito, otras empresas especializadas en el negocio del leasing, las financieras, los fondos de inversión, las entidades de servicios de inversión, las entidades aseguradoras y los fondos de pensiones.

Para asegurar la correcta actuación de los intermediarios financieros y el buen funcionamiento de los mercados en general, las autoridades económicas de cada país imponen unas normas estrictas de control a través de organismos supervisores. Estos organismos aportan transparencia al sistema financiero y, por lo tanto, confianza y seguridad a los oferentes y demandantes de fondos.

En España, los organismos supervisores son:

                        

El Banco de España, que, entre otras funciones, realiza las tareas de supervisión de:

·         Las entidades crédito, que prestan en España servicios bancarios; es decir, las que pueden captar fondos del público.

·         Otras entidades financieras que sin estar consideradas bancarias, y que por tanto no pueden captar fondos del público, se dedican fundamentalmente a conceder créditos, a prestar avales y garantías, al cambio de moneda extranjera y gestión de transferencias exteriores y a valorar bienes.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que, con el fin de proteger a los inversores, regula y supervisa los mercados de valores y a las entidades que en ellos intervienen:

·         Las instituciones de inversión colectiva, como por ejemplo los fondos de inversión.

·         Las empresas de servicios de inversión (sociedades y agencias de valores y bolsa, sociedades gestoras de carteras, empresas de asesoramiento financiero).

·         Las empresas cotizadas.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y Hacienda, a la que corresponde el control de la actividad aseguradora privada, de la actividad de mediación de seguros privados y de la actividad relacionada con los planes y fondos de pensiones. Supervisa la actuación realizada por:

·         Las entidades aseguradoras (ya sean sociedades anónimas, mutuas, o mutualidades de previsión social).

·         Los mediadores de seguros.

·         Las entidades gestoras de fondos de pensiones.

Además, cada uno de estos organismos dispone de un servicio para atender las reclamaciones y consultas de los usuarios de los servicios financieros. Puede consultar su funcionamiento y competencias en la sección sobre el  derecho de reclamar.